Банков сегодня много. И каждый из них предлагает кредиты по своим ставкам, в которых разобраться бывает порой довольно сложно. Где-то кредитная ставка может быть выше, но при этом сама программа оказывается выгоднее. И наоборот – банк может предложить вам меньшую ставку по кредиту, зато сумма комиссий и сборов вас насторожит.

Как быть в таком случае?

Центробанк предусмотрел подобные нюансы и для того, чтобы облегчить заемщику выбор, обязал любой банк в обязательном порядке указывать полную стоимость кредита. Вы спросите, что же такое полная стоимость? Это ставка по процентам, где заранее дан расчет всех дополнительных выплат, выполнена она в таком виде, которые будут понятны каждому заемщику. Другими словами, все дополнительные затраты уже учтены в сумме кредита.

Вроде бы, все достаточно просто, но есть один нюанс. Если вы позвоните в банк с вопросом, какова там полная стоимость кредита, вероятнее всего, банк не сможет ответить вам. И не потому, что этот банк относится к числу недобросовестных кредитных учреждений, а потому, что он действительно не знает этой эффективной ставки. И мало этого – даже указанная в кредитном соглашении сумма, скорее всего, не будет соответствовать действительности и Вы зря заполняли анкету на получение кредита.

По какой причине может получиться такая неприятность?

Дело в том, что Центробанк предлагает формулу для расчета эффективной ставки путем начисления процентов на проценты. Эта схема в российских банках обычно не действует, там считают ставку по методу простого процентного вычисления. И если сравнить эти схемы Центробанка и российских банков, то вы увидите разницу в вычислениях – причем полная стоимость кредита в любом случае будет выше, чем рассчитана, даже если кредит не предусматривает дополнительные выплаты.

Таким образом, все дело упирается в формулу вычисления процентной ставки – если банк пользуется своей схемой, то ставка одна, а если применяет схему Центробанка, получаются совсем другие цифры. Но по какой причине банк своевременно не называет эффективную ставку?

Сложность состоит в том, что для расчета полной стоимости кредита банку необходимо знать некоторые суммы – например, страховка или оценка вашей недвижимости. А кроме того, заемщики, чаще всего, не хотят переплачивать проценты и стараются погасить кредит как можно быстрее. И соответственно, эффективная ставка будет выглядеть совсем иначе, чем планировалось сначала. Так что лучше все выплаты вам рассчитывать самим. Это будет вернее.